2023年10月高等教育自學考試商業銀行業務與經營試題

課程代碼：00072

　　1. 請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

　　2.答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆

　　填寫在答題紙規定的位置上。

　　選擇題部分

　　注意事項：

　　每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮

　　擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

　　一 、單項選擇題：本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項中 只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

　　1. 真正由中國人自己創辦的現代銀行是

　　A. 金城銀行 B. 中國通商銀行

　　C. 大陸銀行 D. 中南銀行

　　2. 下列屬于商業銀行業務部門的是

　　A. 信托投資部門 B. 財務部門

　　C. 人事部門 D. 公共關系部門

　　3. 我國不允許開設

　　A. 私人銀行 B. 國有銀行

　　C. 股份制銀行 D. 混合制銀行

　　4. 下列指標中表示商業銀行資金流動速度的財務指標是

　　A. 權益資本比率 B. 資產收益率

　　C. 流動比率 D. 負債比率

　　5. 下列能提高商業銀行資產收益的途徑是

　　A. 降低存款成本 B. 合理進行貸款定價

　　C. 減少管理費用 D. 提高金融服務收益

　　6. 可用于衡量商業銀行操作風險的方法是

　　A. 標準法 B. 內部評級法

　　C. 基本指標法 D. 標準計量法

　　7. 銀行要提高自身的信譽，可以采取的措施是

　　A. 吸收存款 B. 增加資本公積

　　C. 發放更多貸款 D. 發行債券

　　00072#商業銀行業務與經營試題第1頁(共4頁)

　　8. 最早以法律形式建立存款準備金制度的國家是

　　A. 德國 B. 英國

　　C. 美國 D. 法國

　　9. 我國商業銀行拆入資金的最長期限為

　　A. 三個月 B. 六個月

　　C. 九個月 D. 十二個月

　　10. 下列因素中，不會影響超額存款準備金需要量的是

　　A. 存款波動 B. 貸款的發放

　　C. 貸款的收回 D. 匯率波動

　　11. 某銀行2010年2月5日至11日期間非交易性存款余額平均余額為5千萬元，法定 存款準備金率為6%,根據滯后準備金計算法，在2010年2月19日到25日這一周 中該行應保持的平均準備金余額為

　　A.300 萬元 B.400 萬元

　　C.500 萬元 D.600 萬元

　　12. 按照貸款五級分類法，當借款人還款能力明顯出現問題，無法依靠其正常經營收入 償還貸款本息時，該筆貸款應屬于

　　A. 可疑類貸款 B. 關注類貸款

　　C. 次級類貸款 D. 損失類貸款

　　13.《中華人民共和國商業銀行法》規定我國商業銀行貸款余額與存款余額之比不得超過 A.70% B.75%

　　C.80% D.85%

　　14. 下列屬于股票所特有的證券性質是

　　A. 收益確定 B. 到期還本

　　C. 期限確定 D. 沒有到期日

　　15. 銀行把投資資金全部投放在5年期的證券上的投資策略被稱為

　　A. 分散投資戰略 B. 綜合投資戰略

　　C. 長期投資戰略 D. 短期投資戰略

　　16. 銀行卡按是否能透支分為

　　A. 貸記卡和借記卡 B. 人民幣卡和外幣卡

　　C. 單位卡和個人卡 D. 磁條卡和芯片卡

　　17. 下列業務中，不屬于商業銀行中間業務的是

　　A. 信用卡業務 B. 備用信用證

　　C. 同業拆借 D. 貸款承諾業務

　　18. 銀團貸款按貸款人與借款人的關系分為

　　A. 定期貸款和循環貸款 B. 直接銀團貸款和間接銀團貸款

　　c. 備用貸款和循環貸款 D. 外國出口信貸和國際商業信貸

　　00072#商業銀行業務與經營試題第2頁(共4頁)

　　19. 商業銀行資產組合中的主動負債所占比重迅速增加是下列哪個理論的具體應用?

　　A. 負債管理理論 B. 商業性貸款理論

　　C. 預期收入理論 D. 資產可轉換性理論

　　20. 某商業銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元的 新資本，若本年度電子行業在資本分配中的權重為5%,則本年度電子行業資本分 配額的限額為

　　A.300 億元 B.250 億元

　　C.50 億元 D.30 億元

　　二 、多項選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項中

　　至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。 21. 下列各項職能中，最能表現商業銀行特點的職能包括

　　A. 信用中介 B. 支付中介

　　C. 信用創造 D. 金融服務

　　E. 風險管理

　　22. 股份制商業銀行的決策機構包括

　　A. 行長 B. 股東大會

　　C. 董事會 D. 監事會

　　E. 副行長

　　23. 下列關于商業銀行“三性”原則的說法中，正確的有

　　A. 安全性與流動性呈正相關關系，流動性強，安全性高

　　B. 流動性高，安全性好的資產， 一般盈利性也較高

　　C. 盈利性高的資產，往往流動性較差，風險較大

　　D. 安全性高的資產，往往流動性較差

　　E. 安全性、流動性和盈利性三個方面既統一又矛盾

　　24. 下列不屬于商業銀行資產的有

　　A. 應收利息 B. 吸收存款

　　C. 資本公積 D. 拆入資金

　　E. 向中央銀行借款

　　25. 商業銀行在吸收存款業務方面所存在的主要風險有

　　A. 清償性風險 B. 利率風險

　　C. 電子網絡風險 D. 違約風險

　　E. 匯率風險

　　26. 商業銀行貸款信用分析主要應分析貸款人的

　　A. 品德 B. 資本狀況

　　C. 還款能力 D. 經營能力和環境

　　E. 擔保狀況

　　00072#商業銀行業務與經營試題第3頁(共4頁)

　　27. 在商業銀行證券投資過程中，可以通過投資組合進行分散的風險有

　　A. 利率風險 B. 匯率風險

　　C. 流動性風險 D. 信用風險

　　E. 盈虧風險

　　28. 下列屬于擔保類中間業務的有

　　A. 信息咨詢 B. 銀行承兌匯票

　　C. 備用信用證 D. 銀行保函

　　E. 貸款承諾

　　29. 以發行債券的面值貨幣作為依據，可將國際債券分為

　　A. 溢價債券 B. 折價債券

　　C. 平價債券 D. 外國債券

　　E. 歐洲債券

　　30. 下面關于利率敏感性缺口說法中正確的有

　　A. 利率敏感性缺口為正，利率上升時，凈利息收入減少

　　B. 利率敏感性比率大于1,利率上升時，凈利息收入增加

　　C. 利率敏感性缺口為負，利率下降時，凈利息收入增加

　　D. 利率敏感性比率小于1,利率下降時，凈利息收入減少

　　E. 利率敏感性缺口為正，利率下降時，凈利息收入減少

　　非選擇題部分

　　注意事項：

　　用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

　　三、簡答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。

　　31. 簡述商業銀行資本具有的功能。

　　32. 簡述商業銀行負債在經營活動中的特點。

　　33. 為便于貸款人檢查，借款人在遞交《借款申請書》時必須提供哪些資料? 34. 簡述商業銀行證券投資的風險類型。

　　35. 銀行為擔保業務開具的保函基本內容包括哪些?

　　四、計算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。

　　36. 某商業銀行總資產2000億元，總收入800億元，總支出400億元，所得稅費用100 億元，總股本500億元。試求該商業銀行的資產收益率 (ROA) 和股權乘數。

　　37. 某客戶申請500萬元的信用額度，但實際上按照貸款合同規定的20%的利率使用了 400萬元。顧客對其未使用的信用額度要支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶必 須有相當于實際貸款額的20%和未使用額的5%的存款作為補償余額，中央銀行的 法定存款準備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率。(結果保留小數點 后兩位)

　　五、論述題：本大題共1小題，15分。

　　38. 請結合商業銀行流動性管理的原則，分析銀行應如何滿足流動性需求。

　　00072#商業銀行業務與經營試題第4頁(共4頁)

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